Como melhorar a taxa de esforço e conseguir um crédito mais favorável?

A taxa de esforço é o que mais se ouve na altura de pedir um crédito. É efetivamente um dos principais critérios analisados pelos bancos e instituições financeiras na hora de aprovar um pedido. Uma taxa de esforço demasiado elevada pode ser motivo para a sua recusa, ou mesmo para a aplicação de condições pouco vantajosas. 

No entanto, existem formas de aumentar a probabilidade de obter um crédito mais favorável. Não são milagres, mas podem ajudar. Leia o artigo e conheça as nossas 5 sugestões, mas antes saiba o que é a taxa de esforço.

A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal líquido de um agregado familiar que é destinada ao pagamento de créditos. Em termos simples, indica quanto do seu rendimento está comprometido com prestações mensais.

Por exemplo, se um agregado recebe 2.000€ líquidos por mês e paga 800€ em prestações de créditos, a taxa é de 40%, o que já é considerado um valor elevado pelos bancos.

1. Amortizar créditos existentes

Se tiver créditos em curso, considere amortizar parcial ou totalmente os que conseguir. Ao reduzir os encargos mensais, a taxa de esforço desce automaticamente. Esta opção é particularmente eficaz quando há créditos com prestações elevadas ou com taxas de juro elevadas.

2. Consolidar créditos

A consolidação de créditos permite juntar vários empréstimos num só, muitas vezes com um prazo mais alargado e uma prestação mensal mais baixa. Esta solução pode ajudar a reduzir significativamente a taxa de esforço.

3. Aumentar os rendimentos declarados

Se tiver rendimentos extra (por exemplo, de trabalhos em part-time, rendimentos prediais ou prestações de serviços), verifique se é possível incluí-los como comprovativos junto do banco. Um rendimento mais elevado melhora automaticamente o rácio da taxa de esforço.

4. Optar por um prazo mais alargado

Ao escolher um prazo de pagamento mais longo, a prestação mensal do novo crédito será mais baixa, o que ajuda a manter a taxa de esforço dentro dos limites considerados seguros pelos bancos. No entanto, tenha atenção ao custo total do crédito.

5. Pedir crédito com um co-titular

Se pedir o crédito com outra pessoa (como o cônjuge ou um familiar), os rendimentos serão somados, o que pode reduzir substancialmente a taxa de esforço. Esta opção é muitas vezes usada em crédito à habitação.

Melhorar a sua taxa de esforço e conseguir um crédito mais favorável pode ser mais simples com o apoio certo. Um intermediário de crédito, como a Maxfinance, ajuda a avaliar a sua situação financeira, a simular diferentes cenários e a encontrar a solução de crédito mais vantajosa junto dos parceiros financeiros. Até porque, não se esqueça: “Não custa nada. Literalmente” – é um serviço simples e gratuito.